Prevención del blanqueo de capitales: evolución normativa de la Ley 10/2010 a la Sexta Directiva

 

Prevención del blanqueo de capitales: evolución normativa de la Ley 10/2010 a la Sexta Directiva

La prevención del blanqueo de capitales en España y Europa ha evolucionado significativamente desde la aprobación de la Ley 10/2010. En este artículo analizamos cómo han influido las directivas europeas más recientes, qué cambios afectan a los sujetos obligados y cómo la tecnología está transformando el cumplimiento normativo.

Ley 10/2010 y Reglamento RD 304/2014: pilares de la normativa española

La Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo estableció las bases del sistema español:

• Obligación de identificación formal y verificación documental

• Aplicación de medidas de diligencia debida según el nivel de riesgo

• Conservación de documentos durante 10 años, aunque este plazo puede variar según la normativa europea

• Seguimiento continuo de la relación de negocios

El Reglamento RD 304/2014 desarrolló estos principios, aportando criterios operativos para su aplicación práctica.

Directivas europeas: Cuarta, Quinta y Sexta

🔹 Cuarta Directiva (UE) 2015/849

• Introduce el enfoque basado en riesgos

• Refuerza la identificación de personas con responsabilidad pública (PRP)

• Obliga a mantener registros de titularidad real

🔹 Quinta Directiva (UE) 2018/843

• Amplía los sujetos obligados (incluye criptomonedas)

• Mejora la transparencia de los registros de beneficiarios

• Refuerza el acceso de las autoridades a la información

🔹 Sexta Directiva (UE) 2018/1673

• Define con mayor precisión los delitos de blanqueo

• Introduce la responsabilidad penal de las personas jurídicas

• Refuerza la cooperación judicial entre Estados miembros

Tecnología y cumplimiento normativo: eKYC y análisis de riesgos

La transformación digital ha impactado directamente en la prevención del blanqueo de capitales:

• eKYC (electronic Know Your Customer): verificación remota de identidad con biometría y documentos digitales

• Análisis de patrones y machine learning: detección de operaciones sospechosas en tiempo real

• Automatización del cumplimiento normativo: integración de herramientas digitales en los procesos de onboarding y seguimiento

España ante los nuevos retos

España ha adaptado progresivamente su normativa a las exigencias europeas:

• El SEPBLAC sigue siendo el organismo supervisor

• La transposición de directivas ha sido parcial en algunos casos

• El uso de tecnología en el cumplimiento aún no está plenamente regulado, pero su adopción es creciente

Recomendaciones para profesionales del cumplimiento

• Revisar los plazos de conservación documental, que podrían ajustarse a 5 años en ciertos supuestos

• Aplicar el enfoque basado en riesgos de forma dinámica

• Incorporar herramientas digitales para la identificación y seguimiento de clientes

• Estar atentos a futuras directivas sobre criptomonedas, sostenibilidad e inteligencia artificial

La prevención del blanqueo de capitales es hoy una prioridad estratégica para empresas, asesores y entidades financieras. Comprender su evolución normativa permite anticiparse a los cambios y actuar con responsabilidad.