El área de prevención del fraude en la empresa: control normativo, tecnología operativa y gestión del riesgo cliente
El área de prevención del fraude en la empresa: control normativo, tecnología operativa y gestión del riesgo cliente
💥El área de prevención del fraude ha evolucionado desde una función reactiva hacia un eje estratégico del cumplimiento normativo, la protección de datos y la gestión del riesgo cliente. Su papel se articula en torno a tres grandes cometidos:
• Control preventivo: calidad y proporcionalidad de la base de datos de clientes, diligencia debida en la identificación.
• Colaboración operativa: con seguridad informática, cumplimiento normativo y prevención del blanqueo.
• Apoyo reactivo: investigación de fraudes internos y externos, asesoramiento en respuesta jurídica y documental.
1. Calidad y proporcionalidad de la base de datos
La base de datos de clientes debe cumplir con los principios del RGPD y la LOPDGDD:
• Exactitud, pertinencia y limitación.
• Integridad y trazabilidad.
• Seguridad y control de acceso.
El área de fraude colabora en la aplicación de la política expresa de admisión de clientes, definiendo filtros de exclusión y criterios de riesgo operativo, crediticio, reputacional y normativo.
2. Diligencia debida ampliada
La diligencia debida ya no se limita al cumplimiento de la Ley 10/2010, sino que se extiende a:
• Riesgos de fraude de identidad y falsificación documental.
• Riesgos de protección de datos y transparencia.
Los procedimientos deben aplicarse según el perfil de riesgo del cliente y del producto, en modalidad normal, simplificada o reforzada, y ser aprobados por la alta dirección.
3. Coordinación con el órgano de control
El órgano de control diseña y supervisa:
• La política de admisión de clientes.
• Los procedimientos de diligencia debida.
• La aplicación operativa en todas las áreas.
El área de fraude participa en grupos de trabajo junto a los departamentos de seguridad informática y prevención del blanqueo, aportando criterios operativos y tecnológicos.
4. Tecnología aplicada al control del fraude
El área de fraude se apoya en:
• Plataformas de scoring dinámico.
• Sistemas de alertas automatizadas.
• Dashboards de seguimiento continuo.
• Integración con SIEM y SOAR para correlación de eventos.
La colaboración con seguridad informática permite detectar patrones de fraude no técnico, como inconsistencias en la operativa o accesos indebidos.
5. Cultura de cumplimiento y trazabilidad
El área de fraude contribuye a la implantación de una cultura de cumplimiento mediante:
• Formación operativa en riesgos cliente.
• Supervisión de la aplicación de procedimientos.
• Documentación de evidencias y cadena de custodia.
Su papel es transversal, y debe estar representado en los comités de control y en la definición de políticas internas.
📌 Esta entrada actualiza el análisis publicado en octubre de 2017 sobre el área de prevención del fraude. Para quienes deseen contrastar ambos enfoques, pueden consultar la publicación original aquí.
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