Información KYC: calidad documental, trazabilidad operativa y control de riesgos

Información KYC: calidad documental, trazabilidad operativa y control de riesgos

💥El concepto Know Your Customer (KYC) ha evolucionado desde su origen en el Comité de Basilea hasta convertirse en un pilar transversal del cumplimiento normativo. En 2025, la información KYC no solo sirve para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBCFT), sino también para gestionar riesgos económicos, prevenir el fraude y mejorar la calidad de la cartera de clientes.

1. Diligencia debida: doble enfoque jurídico y económico

La diligencia debida se compone de cuatro medidas clave:

• Identificación formal del cliente

• Identificación del titular real

• Conocimiento del propósito e índole de la relación de negocios

• Seguimiento continuo de la relación

Estas medidas deben aplicarse con un enfoque dual:

• Jurídico-defensivo, para evitar negligencias normativas.

• Económico-proactivo, para tomar decisiones informadas y rentables.

Este enfoque está respaldado por la Ley 10/2010, el RD 304/2014 y la Directiva (UE) 2024/1640.

2. Información pasiva y activa: arquitectura del conocimiento

La información KYC se estructura en dos niveles:

• Conocimiento pasivo: datos obtenidos en la admisión del cliente.

• Conocimiento activo: datos generados por su operativa y evolución.

Ambos deben integrarse en una plataforma tecnológica centralizada, que permita:

• Segmentar clientes por riesgo.

• Detectar incongruencias y generar alertas.

• Activar programas de remediación documental.

El Reglamento (UE) 2024/1624 exige trazabilidad, conservación segura y acceso controlado.

3. Plataforma KYC: herramienta de cumplimiento y negocio

La plataforma KYC debe ser:

• Centralizada, para evitar duplicidades y dispersión de datos.

• Alimentada por toda la estructura empresarial, con acceso segmentado.

• Capaz de generar alertas, modificar perfiles de riesgo y activar controles.

Su valor no es solo normativo: mejora la segmentación comercial, evita promociones inapropiadas y depura la cartera de clientes.

4. Remediación y seguimiento continuo

La remediación documental debe priorizar clientes de mayor riesgo, definidos por:

• Tipo de cliente

• Producto y operación

• Relación de negocios

• Ámbito geográfico

El seguimiento continuo permite detectar cambios operativos que alteren el perfil de riesgo, activando nuevas medidas de diligencia debida.

📌 Esta entrada actualiza el análisis publicado en febrero de 2017 sobre la información KYC en la prevención del blanqueo de capitales. Puedes consultar la versión original aquí.